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2025-11-03 1
违法发放贷款罪怎么认定
法律
2025年11月03日 14:04 4
admin
违法发放贷款罪怎么认定？违法发放贷款罪的认定要从主体、行为特征、数额及损失后果、主观方面等多方面考量。主体多为金融机构工作人员，行为包括违反规定放贷，数额巨大或造成重大损失是重要标准，主观一般为过失，串通则可能变故意。接下来河北新闻网小编将为您介绍相关内容。
一、违法发放贷款罪怎么认定
违法发放贷款罪的认定，主要从以下几方面考量：
一是主体方面，犯罪主体通常是银行或者其他金融机构的工作人员。他们承担着审慎发放贷款的职责，若违反规定发放贷款则可能涉罪。
二是行为特征。表现为违反国家规定发放贷款，比如未对借款人的身份、还款能力等进行严格审查，或者违反规定的贷款程序、利率政策等。实践中，可能存在明知借款人不具备还款能力仍发放贷款的情形。
三是数额及损失后果。数额巨大或者造成重大损失是该罪认定的重要标准。“数额巨大”一般有明确的司法认定标准，“重大损失”通常指贷款无法收回，给金融机构带来较大经济损失。
四是主观方面，一般为过失，即行为人对自己的违法发放贷款行为可能造成的损失应当预见而没有预见，或者虽已预见但轻信能够避免。但若银行等金融机构工作人员与借款人恶意串通，则可能构成共同犯罪，主观方面变为故意。总之，需综合多方面因素准确认定违法发放贷款罪。
二、违法发放贷款罪怎么判
违法发放贷款罪的判刑，需根据犯罪情节的严重程度来确定，具体如下：
- 一般情形：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。“数额巨大”的标准，一般是指违法发放贷款数额在一百万元以上等情形；“重大损失”通常是指造成直接经济损失数额在二十万元以上等情况。
- 严重情形：数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。“数额特别巨大”比如违法发放贷款数额在二千五百万元以上等；“特别重大损失”如造成直接经济损失数额在一百万元以上等。
- 单位犯罪：单位犯此罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述规定处罚。
需注意，司法实践中具体的量刑还会综合考虑多种因素，如犯罪人的认罪态度、是否有自首立功情节等。
三、违法发放贷款罪怎么减轻处罚
在特定的情况之下，相关法律对于可以减免责罚的情况做了明确规定：首先是已满十四岁但未满十八岁的青少年实施犯罪的；其次是尚未完全失去认识并控制自身行为能力的精神病患者实施犯罪的；再者是既聋且哑或者双目失明的人士实施犯罪的；此外，犯罪预备阶段、犯罪过程中止以及犯罪未遂等情况也可酌情考虑予以减轻处罚；最后，如果犯罪者在犯罪后能够主动承认错误，并且如实交代自己的罪行，那么也有可能得到从轻处理。依据《中华人民共和国刑法》所订定的规定，犯罪分子若具备本法所规定的减轻处罚情节，应在法定刑期以下进行判刑；而当本法规定存在多个量刑幅度时，则应在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内进行判刑。尽管犯罪分子并不符合前述减轻处罚情节的规定，但是若是基于案件的特别情况，经过最高人民法院的批准，或许仍有可能在法定刑以下获得缓刑处置。
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